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銀行系金融科技公司崛起:開啟顛覆式創新新篇章

2018-06-12 14:41:56  來源:中國金融電腦

摘要: 不論是成立獨立的金融科技子公司,還是在銀行內部大力發展金融科技,銀行業都越來越重視金融科技的力量,并加大資金投入,拓寬金融科技在業務場景中的應用廣度和深度。當前,以成立銀行系金融科技子公司為契機,銀行業正在開啟FinTech時代顛覆式創新新篇章。
關鍵詞: 金融
 
當前,信息技術的快速發展推動著全社會信息化、數字化、智能化的變革浪潮。以大數據、云計算、人工智能等為代表的新興技術與金融業的深度融合也正推動著銀行業步入轉型發展的快車道??萍家I、科技驅動、協作創新已成銀行業的共識,金融與科技已不僅僅是技術層面的融合,更體現為思維、理念、業務模式、管理模式等全方位的融合。在此背景下,銀行系金融科技公司應運而生,成為銀行業探尋新的高效、靈活、低成本信息科技發展路徑,增強自身科技綜合實力的重要戰略舉措。
 
新技術驅動銀行系科技子公司“成立潮”
 
2018年4月18日,建設銀行打響大型商業銀行成立金融科技公司“第一槍”,在上海掛牌成立建信金融科技有限責任公司(以下簡稱“建信金科”);5月15日,民生銀行宣布發起成立金融科技子公司……前后相隔不到1個月的時間兩家商業銀行先后成立金融科技子公司,引起行業強烈反響。從2015年底至今,業內已有興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行等六家銀行系金融科技子公司相繼成立,一場由新技術驅動的商業銀行科技顛覆式創新潮已然掀起。
 
2015年12月,興業銀行通過旗下興業財富資產管理公司,與高偉達軟件、深圳市金證科技、福建新大陸云商等三家公司共同設立興業數字金融信息服務股份有限公司(以下簡稱“興業數金”),注冊資本5億元。其中興業財富資產管理有限公司持股51%,員工持股平臺持股19%,其余三家共同出資人分別持股10%。至此,興業銀行開創了銀行系金融科技子公司成立的先河,成為業內最早設立金融科技子公司的銀行。
 
2015年12月,中國平安旗下金融科技服務公司上海壹賬通金融科技有限公司(以下簡稱“金融壹賬通”)注冊成立,其前身為深圳平安金融科技咨詢有限公司。金融壹賬通依托人工智能、大數據、區塊鏈、云平臺以及金融應用等五大核心科技,為包括銀行在內的金融機構提供金融科技服務支持。2017年11月,中國平安在其舉辦的年內第二次科技開放日上首次詳解了“金融+科技”雙驅動戰略布局,表示以五大核心技術為基礎,不斷提升傳統金融業務的競爭力,搭建生態圈與平臺,并對外輸出創新科技,致力成為世界領先的金融科技公司。
 
2016年2月,招銀云創(深圳)信息技術有限公司(以下簡稱“招銀云創”)在深圳市市場監督管理局登記成立,其作為招商銀行的全資子公司,股權成分極為單一,管理層則全部來源于招商銀行的業務及IT精英。在其官方網站披露的信息中,招銀云創的主要業務為云服務,并且是一個符合監管的公有金融云。業務定位是作為招商銀行的科技輸出平臺,將招商銀行過往積累的經驗和金融IT解決方案輸出給同業,同時在某種程度上也扮演著服務招商集團及試水前沿科技的角色。
 
2016年9月,光大銀行發布公告稱,為增強公司科技競爭力及促進公司業務快速發展,同意公司綜合考慮外部政策、投資環境等因素,投資設立或收購控股一家信息科技公司。之后,工商信息顯示,2016年12月,光大科技有限公司成立,該公司股東為光大云付互聯網股份有限公司。而后者的股東包括光大證券、光大集團等6家公司。2018年3月,光大集團董事長兼光大銀行董事長李曉鵬表示,光大集團將通過“三個一”即“搭建一個平臺”“復制一批產品”“成立一個基金”支持銀行科技創新,以科技帶動相關業務。其中,搭建的科技平臺即是指專門成立的光大科技公司,負責集團下屬機構包括銀行的科技創新。
 
2018年4月,建設銀行宣布成立全資子公司建信金科,注冊資本16億元。在定位上,建設銀行將建信金科稱為“賦能傳統金融的實踐者、整合集團資源的鏈接者及推動銀行轉型的變革者”,在金融與科技的各細分領域不斷深耕融合,以創新的產品,支撐建設銀行集團;同時,期望通過內部科技積累,以共享的平臺給同業提供技術輸出。創立初期,建設銀行將原總行直屬七個開發中心與一個研發中心近3000名員工劃轉至建信金融科技,主要服務于建設銀行集團、各子公司和合作伙伴,并提供科技輸出等外延性服務。
 
2018年5月,民生銀行發布公告宣布民生科技有限公司在京正式成立。據民生銀行董事長洪崎介紹,新設立的民生科技有限公司定位于“立足母行、服務集團、面向市場”,即主要服務于民生銀行集團、各子公司和業務伙伴,推動民生“科技金融銀行”建設,同時提供科技能力輸出,為中小金融機構、民營企業和小微企業提供金融科技轉型所需的解決方案和專業科技產品。
 
銀行系金融科技輸出漸成趨勢
 
從目前情況看,銀行系金融科技子公司的業務路徑大多遵循由內到外的軌跡,即成立初期以服務本行集團及其子公司為主,隨后逐漸擴展到服務同業,實現技術輸出。相比于以騰訊金融云、阿里巴巴金融云為代表的互聯網系科技公司,銀行系金融科技公司無論是在監管合規方面還是在客戶資源方面均擁有銀行的特有優勢,其輸出的產品本身便帶有濃厚的銀行基因,因此更受同行青睞。與此同時,從銀行系金融科技子公司的輸出效果和市場反饋來看,這些優勢也確實得到了行業認可。
 
例如,作為招商銀行的全資子公司,招銀云創打出的口號為“旨在將招商銀行IT系統30年穩定運行的成功經驗和金融IT的成熟解決方案對金融同業開放。”建設銀行旗下建信金科總裁雷鳴表示,建信金科主要的服務對象是建設銀行集團及所屬子公司,但也將“審慎地開展科技能力的外聯輸出。”民生銀行旗下民生科技有限公司的定位也是“立足母行、服務集團、面向市場”。
 
在科技輸出成果方面,以最早成立的興業數金為例,截至目前,興業數金合作銀行數量約700家,包括村鎮銀行、城商行、農商行以及民營銀行等,連接了4.36萬家網點,截至2018年1月末,“數金云”累計服務超350家合作銀行,有400項從基礎設施到解決方案的服務品種。比如在銀行云領域,已經推出了較為完善的信貸機器人。
 
而同一年成立的金融壹賬通,截至2017年底,已先后為超過450家銀行、2200家非銀機構伙伴提供一站式金融科技解決方案,零售客戶端的使用量過10億人次,機構端的交易量超12萬億,交易量、合作銀行數、客戶規模等均呈現跨越式增長。
 
以治理機制變革激發長效創新潛能
 
對于大型商業銀行來說,在由新技術驅動的大變革浪潮下,迫切需要的是體制機制上的轉變,從這一層面來講,銀行系金融科技子公司對于探索和建立市場化的公司治理和約束機制都具有重要意義。
 
在金融科技人才緊缺的大背景下,金融科技時代,云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等技術的快速迭代和激烈競爭,歸根結底還是人才的競爭。從目前已經成立的金融科技子公司來看,以從本行IT部門拆分出來獨立運營的類型居多,市場化的薪酬激勵機制更能激發科技人才的創造力,以利于留住更多IT人才。
 
以建信金科為例,其創立是建設銀行實施金融科技戰略的重要一步,目前建設銀行集團內部正在推行科技體制改革,重構科技創新治理結構。據了解,建信金科成立初期的近3000名研發人員均是參與過建設銀行“新一代”系統研發的科技人員,是金融和科研領域的復合型人才,通過將銀行內部科研力量的整體市場化運作,并建立有效的激勵約束機制,能夠激發科技更大的創新潛力。
 
此外,值得關注的是,為激勵人才,興業數金已經實行員工持股,員工持股比例占總股本的19%,這也是唯一一家實行員工持股的銀行系金融科技公司。盡管銀行系金融科技子公司推行員工股權激勵還處于探索階段,但通過金融科技子公司內部對前沿技術的研發設立創投孵化平臺,實現對員工的激勵,或是現實中更快更可行的路徑。
 
不論是成立獨立的金融科技子公司,還是在銀行內部大力發展金融科技,銀行業都越來越重視金融科技的力量,并加大資金投入,拓寬金融科技在業務場景中的應用廣度和深度。當前,以成立銀行系金融科技子公司為契機,銀行業正在開啟FinTech時代顛覆式創新新篇章??梢灶A見,未來將有更多的銀行同業加入信息科技公司化運作模式的研究與實踐,推動公司化運作模式不斷走向成熟、完善,為銀行業在信息經濟時代的可持續發展提供堅實的基礎和支撐。
 


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